数据=信用=财富
“互联网+”令普惠金融成为可能，这为中国基于互联网 大数据 的征信发展带来巨大的市场机会，数据和技术正在成为互联网征信关键门槛。
在互联网时代，数据即信用，信用即是财富。大数据征信将会把个人的全部社会行为映射到一纸信用报告上，而此信用报告又将影响到信用主体的生活。
将来一个人可以凭借信用报告上漂亮的分数而顺利地求职、贷款买房、出国旅游、租车订房，也有可能因为信用报告上一个小小的污点而求职无门、贷款被拒。信用报告将会成为每个社会人的一张“信用身份证”。
从世界经验看，个人有效征信数据90% 产生在信贷领域，90% 使用也是在信贷领域。长久以来，我国征信市场是指央行征信系统，但其主要收集以银行信贷信息为核心的企业和个人信息，截至2015底，该系统收录自然人8.7亿，其中有信贷记 录的3亿人，收录企业及其他组织近2102万户。然而，依然有超过5亿多人的征信情况未能纳入系统。
随着普惠金融在中国的推进，如何满足这没有征信记录的5亿多人的金融需求，正好成为互联网大数据征信的市场机会。
简而言之，一个成功的征信产品的核心关键包括三点：
第一是数据源，如果比作做菜的话，就是菜怎么样。
第二是厨师，如何通过分析与建模，发挥数据最大的威力。
第三是对行业的理解，比如对租车行业不理解，生产的数据产品不一定适应他们的需求。
大数据拼图
目前，有8家民间征信公司成为首批待验收企业，这意味着央行开了“半扇门”，让这些第三方机构均进入大数据征信业务，其扮演的是数据融合，打破数据壁垒的中间人角色。
在这八家征信巨头之中，真正称得上是大数据公司的，可能只有阿里、腾讯、平安三家。因为他们的数据来源广泛丰富，且能把各行各业的数据融合在一起。只有多维的数据交叉，才能精准地刻画一个人或一个企业，每增加一个维度，数据的价值不是加法，而是乘法般的增长。
对于很多企业来说，他们传统意义上的数据是面向业务的，对于每一条业务线来说都会有数据的积累。而大数据的价值在于：通过多样性的数据交互，能够让商业产生更大价值甚至颠覆性创新。这个多样性是指能够将多种数据连接在一起看，通过彼此之间的关联和互动让数据产生商业的价值。
就像早上8点在A路遇到堵车，要发现这个原因，就要搜集与A路相邻相交的各条路的情况，才能用这些周边数据验证A路堵车的原因。
同理，一个征信的新客户进入业务系统后，他的消费能力、还贷能力，消费喜好，交易场景等等，都需要用不同的交互数据去把他的画像“拼”出来。以前在数 据分析中只有对个体的线性研究，现在可以通过分析网络结构和社会关系，通过分析个人行为特征，来预测其违约风险、还贷能力
从某种意义而言，很多公司虽然都说在做大数据，但其实他们只能说是‘多数据’。比如银行和电商，银行的数据主要是在存贷、中间业务、汇兑等等;电商主 要是买卖、支付。他们的数据量超级大，但数据类型少。如果只是知道一个人每月消费多少，收入多少，其实并不能准确描述一个人。同样的，如果只是知道这个 ID的搜索记录，地图定位，也不能准确判断‘他是他’。
目前阿里有大量的购物数据和小商户交易数据，可以从购物数据中去拼出小商户的销售能力、还贷能力;腾讯有大量的社交类数据，可以从社会数据中拼出商家的需求;而前海征信则是其中唯一一家以传统金融数据为基底、兼整合了新型社会数据的公司。
根据媒体报道 ，前海征信的数据来源包括平安集团各个子公司的数据、合作机构的数据(电信公司、政府机构、交通信息数据、银联等)、合作方金融公司数据(如小贷公司、P2P等)以及通过网络渠道公开获取的数据。总体上讲，前海征信的数据库相比前两者更为丰富。
新型社会数据与传统数据的交叉拼图，有助于更精确地拼出用户画像。
比如2016年初，媒体称前海征信目前已经整合了传统金融信贷逾期数据、互联网金融信贷逾期数据、法院公开老赖名单、交通失信数据，以及携手住建局打造的住房和建设诚信体系，等于形成了一个跨行业失信信息平台。