物联网金融是虚拟经济、实体经济的交融

  信息技术给社会及经济生活带来了深刻影响,如时下热议的互联网金融,而物联网的发展又会给金融行业带来怎样的变化呢?

  我们认为,物联网以其全新的架构体系,让实体世界实现有组织、主动的感知互动,让虚拟经济从时间、空间两个维度上全面感知实体经济行为、准确预测实体经济的走向,让虚拟经济的服务和控制融合在实体经济的每一个环节中,这必将推动传统金融模式的一场新革命,并催生一种全新的金融模式——物联网金融。

  物联网——主动、有组织地感知互动

  我们知道,传感器采集信息、通信传输、中心进行处理的架构是传统智能化的测控系统。而物联网是以实体世界的感知互动为目的,以社会属性体系架构为核心的全新综合信息系统。如果把传感器比作人的鼻子、眼睛、耳朵的话,神经是传输系统,大脑就是指控中心,传统的测控系统是把系统比作一个人,物联网则是由这些“人”组成的团队、社会,“他们”有协同、有分工、有组织地去完成实体世界的感知互动。测控系统能完成人为的一些简单的测控场合,比如工业自动化。只有物联网的社会属性架构的高自适应的体系,才能满足纷繁复杂的实体世界的感知互动的要求。

  物联网是信息技术发展第三次产业浪潮的推动者。以PC机为代表的信息处理推动信息产业进入第一次产业浪潮——智能化时代;移动通信、互联网为代表的信息传输推动信息产业进入第二次产业浪潮——网络化时代;物联网使信息获取产生革命性的变化,正推动信息产业进入第三次产业浪潮——社会化时代。

  物联网面向实体世界,对实体世界进行追踪历史、把控现在、预测未来,改变的是实体产业的本身。比如,物联网让传统智能安防监控从事后追踪变革为事前预警;让传统智能交通的红绿灯控制车流量变革成车流量控制红绿灯;让传统基于RFID、条码、二维码的物流信息化被动管理变革成主动无遗漏环节监管等等。物联网对传统产业的变革将远远超过互联网的影响。

  物联网金融——虚拟经济、实体经济的交融

  互联网金融实现了信息流和资金流的二流合一,是虚拟世界和虚拟经济的融合,却没有改变金融机构的现行信用体系存在的根本问题——缺乏对实体企业的有效掌控。

  不同于虚拟世界的互联网,物联网的产生和发展是建立在实体世界已有的智能化、网络化基础之上的。物联网让虚拟经济从时间、空间两个维度上全面感知实体经济行为、准确预测实体经济的走向,让虚拟经济的服务和控制融合在实体经济的每一个环节中,推动金融模式的新革命——物联网金融。物联网金融实现资金流、信息流、实体流的三流合一,全面降低虚拟经济的风险,将深刻而深远地变革银行、证券、保险、租赁、投资等众多金融领域的原有模式。如果说互联网金融是平面的,物联网金融则是立体的;如果说互联网金融是普适性的,物联网金融则是差异化的。

  物联网银行——缔造银行全新时代

  在社会经济中扮演着“创新发动机”和“风险内化器”重要角色的商业银行,将可以依托物联网技术,变革银行的信用体系、防范经营风险、提升管理效能及改善客户体验等。

  其一,银行信用体系更加客观化。银行业金融机构呆账坏账风险一直是令行业及监管机构头痛的难题。银行为降低放贷风险,只好提高放贷门槛。究其原因,正是由于虚拟经济与实体经济严重脱节、银行业金融机构缺乏对实体企业有效掌控所造成的。在现行信用体系下,银行从业人员基本是通过调研企业运营情况,特别是财务数据以及信用记录等信息,给企业进行信用评级,再给予贷款、投资等融资支持。而通过物联网为银行建立起客观信用体系,将帮助银行打造全新的商业模式。比如:结合物联网先进的货物质押系统,将实现动产的全程无遗漏环节的监管。又比如,可以帮助银行实时掌控贷款企业的采购渠道、原料库存、生产过程、成品积压、销售情况,甚至用户使用情况,可按需贷款、按进度放款,并可帮助银行开展贷前调查,贷中管理,贷后预警,预防欺诈违约案件,提高风控水平。