大数据征信:央行开了“半扇门”

附:首批接到央行通知,进行个人征信准备工作的八家机构基本情况:(来源:综合官网信息、媒体报道)

芝麻信用管理有限公司:阿里蚂蚁金服旗下的子品牌,目前还未正式上线,也未发布任何产品。根据之前阿里相关负责人对媒体的介绍,“芝麻信用”主要是通过大数据技术来反映个人的信用状况,例如通过在阿里旗下淘宝、天猫、支付宝等购物和理财平台来反映一个人的资产、信用状况等,“‘芝麻信用’主要面向的是个人业务。不过,虽然芝麻信用还未上线,但是阿里利用自身平台上积累的数据进行信用评价的实践从2002年就开始了。

腾讯征信有限公司:隶属于腾讯集团,征信业务目前由腾讯财付通团队在推进和负责。服务的对象主要包括两块,一是金融机构,通过提供互联网征信服务来帮助其降低风险,其次是服务普通用户,用便捷的方式帮忙他们建立信用记录,这些信用记录能反过来帮助他们获得更多的金融服务。在征信体系的搭建上,主要是利用腾讯的互联网大数据征信主要运用社交网络上海量信息,比如在线、财产、消费、社交等情况,为用户建立基于互联网信息的征信报告。

深圳前海征信中心股份有限公司:2014年6月17日成立,据之前媒体报道,是平安集团旗下的公司。作为一家全牌照金融企业,平安集团下设保险、银行、信托、投资等各种业务条线,积累了大量数据。平安集团旗下的陆金所是国内最大的P2P网贷平台。

鹏元征信有限公司:是中国最早成立的商业征信机构之一,其最早建设的“深圳市个人信用征信系统”从2002年8月开始运行,目前所能提供的个人和企业征信服务已经覆盖全国。

中诚信征信有限公司:其前身是中国诚信信用管理有限公司的征信与商账事业部,于2005年3月23日在北京市工商局正式注册,目前是中国诚信信用管理有限公司的全资子公司。中国诚信信用管理有限公司成立于1992年,是中国第一家全国性的从事信用评级、金融证券咨询和信息服务、征信服务、市场调研等业务的股份制非银行金融机构。

中智诚征信有限公司:民营第三方征信公司,成立于2013年9月,由前华泰证券董事长盛希泰发起。官网显示,该公司创始人及团队投身中国征信行业十年之久。

拉卡拉信用管理有限公司:目前正在筹备当中,其大股东是联想控股的拉卡拉网络技术有限公司。拉卡拉集团是首批获得央行颁发《支付业务许可证》的第三方支付公司。据拉卡拉官网数据,至今为止拉卡拉累计用户超过8000万,累计服务用户超过8亿人次,在全国超过300个城市运营超过50万商户,覆盖80%以上社区,每月交易额超过1000亿元。拉卡拉与中国银联以及工、农、中、建、交五大行在内的上百家金融机构建立了战略合作伙伴关系,全国主要银行的信用卡用户平均约有15%主要通过拉卡拉平台还款,个别银行甚至超过40%。

北京华道征信有限公司:成立于2013年11月,第一期注册资本5000万元,目标定位于发展个人征信业务。银之杰、北京创恒鼎盛、清控三联、新奥资本分别持有北京华道征信有限公司40%、30%、15%、15%的股权。银之杰成立于1998年,是一家服务于中国金融信息化行业的企业,主要为银行提供支付结算和操作风险防控领域的软硬件产品和服务。公司产品和服务已经应用在国内300多家商业银行或分行的超过6万个营业网点。2010年在深交所创业板上市。清控三联依托清华五道口金融学院设立,主要专注于第三方支付平台、P2P小额贷款公司、众筹融资平台、大数据挖掘公司、金融搜索服务平台、民营银行等新兴金融领域的投资,以及互联网金融领域的管理咨询业务。新奥资本是新奥集团旗下从事股权投资和投资管理的平台公司,旗下新奥能源位居中国企业500强第240位(2013),在中国共有134个燃气运营项目(城市)覆盖城市人口超过6100万人,拥有住宅用户920万户,工商用户3.89万户。创恒鼎盛则是国内有影响力的金融投资集团。